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主办单位:全国中小企业信用担保机构负责人联席会 承办单位:长春市中小企业信用担保有限公司
今天是:
J家具公司欺诈担保公司的案例线索梳理
作者:武伟 发布于:2015/11/3 15:07:19    所属期刊:    点击量:

  案例背景


  “金X阳”为某美籍人士于2006年左右在国内创建的财富教育品牌,其自我宣传为“中国家庭财商教育XX品牌”。基本的操作模式为:①发展学员参加由其组织的俱乐部,收取入会(培训)费;②入会后,由早期学员高息借款给新学员;③新学员通过团购的模式以相低于市场的价格全款购买(全款为取得房产证的要件)高端住宅并取得房产证;④新学员通过第三方评估机构高估房产价值,抵押给银行取得根据房产评估价值打折后的贷款;⑤以贷款偿还早期学员的借款后,余款再以高息借给后期学员。此外,该模式也会利用银行信用卡审批的漏洞,通过大额无实际交易的个人银行流水获取畸高的授信额度,由于学员普遍从事经商活动,学员间也可利用POS机相互套现,用于补充流动性。
  从早期学员的视角来看,高息出借实现了财富增值,达到了盈利的目的,模式中②至⑤形成的资金流的闭环确保了安全性。由于此前房地产市场火爆,高端住宅的评估价格会远高于其公允价值,从银行实际取得的贷款只会略低于甚至高于购买价格。在贷款额偿还早期学员借款仍存在余款的情况下……

  (详见2015年第三期《中国担保》)

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